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      瞄準財富管理細分領域蛋糕 險企尋求錯位競爭

      2016-12-30 13:57:02 中國證券報

      □本報記者 李超

      財富管理需求旺盛

      財富管理成為近年來金融行業的熱詞之一,市場需求也在逐步增長。根據波士頓咨詢公司的統計,從2015年到2020年,中國財富管理市場會保持年均15%以上的復合增長率,預計到2020年,中國居民個人可投資資產總額超過200萬億,高凈值客戶家庭會達到388萬戶。

      與此同時,財富管理的結構也在發生變化。統計報告顯示,客戶對于財富管理的需求,會從原來比較簡單的配置向更多元化的配置去轉型,尤其在過去十年,中國居民的家庭資產更多的是投資在房產上,但后續的需求正在向更多元的配置轉型,例如,海外投資將引起人們的配置興趣。

      實際上,在財富管理行業,各類金融機構都在發力,券商、基金、銀行、信托、保險等公司利用各自的客戶資源和投資優勢,分別開拓市場空間。以保險行業為例,市場主體對于財富管理、投資業務、資產管理公司牌照的爭取已經成為熱點話題,而已經獲得牌照的公司也在謀求轉型以提高市場競爭力。

      保險業內人士對中國證券報記者表示,從財富管理市場的現狀來看,客戶有很大的需求,市場也有很大的發展空間,但是能夠提供這種服務的機構的服務水平還遠遠達不到客戶需求。在這種大的前提條件下,“互聯網+財富管理”等新的技術手段“+財富管理”空間就引起各方的重視。同時,一些第三方公司可能使用非常規的,甚至不合法、不合規的手段進行產品銷售或服務。目前,中國投資者還是偏向自行決策,但在美國70%以上的資金是交給專業機構去打理的。整體來看,持有資產越高的客戶,會更愿意把資產交給專業機構打理。

      險企尋求錯位競爭

      隨著越來越多的金融機構爭搶財富管理市場的機遇,市場競爭也逐漸白熱化。中國證券報記者了解到,保險公司已經著手搭建了新平臺分羹市場份額,而綜合金融集團更是著眼于細分領域。

      中國平安相關負責人告訴記者,平安集團鼓勵內部良性的錯位競爭,從2010年開始便明確了開展移動互聯網創新的戰略的三個方向:一是鼓勵每一個持牌的專業公司利用本身牌照的優勢進行互聯網金融、移動金融的創新;二是每年拿出集團收入的一部分,在集團內部孵化一些重新定位的非金融領域的這些公司;三是投資外部更多領域的項目,如創投項目等。

      近日,中國平安將視線投向高端客戶,推出了相應的服務,在資源的投放上鎖定高凈值人群,進行了財富管理的細化分割。這類業務不采用“產品超市”形式,也不做開放性的產品銷售,而是聚焦圍繞不同客戶的財富管理需求來開展投融資服務,關注財富管理的“塔尖”,有別于陸金所。

      中國平安相關負責人表示,開展相關業務需要考慮滿足監管規定和保護投資者的利益,而不是突破監管。未來,財富管理和互聯網、移動互聯網的結合會有更加清晰的監管政策加以正向引導,而更嚴謹的風控會使相關的產品運營更加高效。

      業內人士表示,在財富管理競爭趨于激烈的現狀下,行業可能面臨新一輪洗牌,各類金融機構亟需定位于某些領域進行深度發掘,以解決市場的客觀需求。同時,財富管理的風險控制也需要引起足夠的重視。

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